Boliglånsberegner: Hvad kan du købe bolig for?

Når du vil vide, hvad du kan købe bolig for, vurderer banken primært dit rådighedsbeløb, din gæld og din udbetaling. I dag er tommelfingerregler som 3,5 × indkomst sekundære. Med korrekt finansiel rådgivning og forhandling kan dit reelle boligbudget ofte være højere end bankens første svar.

Sådan bruger du låneberegneren

Beregneren giver dig et realistisk udgangspunkt på under et minut.

Du taster tre ting: prisen på den bolig du drømmer om, husstandens indkomst, og din formue og gæld. Så får du et bud på, hvad du kan købe for – og din gældsfaktor.

Det er et udgangspunkt, ikke et facit. En beregner kender ikke dine faste udgifter, og den forhandler ikke med banken. Men den fortæller dig, om du er i nærheden – og hvor stort et spring der er til drømmeboligen.

Få overblik over dine lånemuligheder

Drømmer du om at købe bolig, men er usikker på hvor meget du kan låne? Med Bomaes boliglånsberegner får du hurtigt et overblik over dine lånemuligheder og ser præcist, hvad du kan købe bolig for. Vores beregner tager højde for din indkomst, formue og gæld, så du får et realistisk billede af dit boligbudget.

Hos Bomae går vi skridtet videre end en almindelig låneberegner. Vi hjælper dig med at indhente og forhandle de bedst mulige lånevilkår, så du kan spare både tid og penge på dit boligkøb.

Få præcist overblik over din lånesituation

• Beregn hvad du kan købe bolig for baseret på din økonomi
• Se hvordan din gældsfaktor påvirker dine lånemuligheder
• Sammenlign forskellige finansieringsmuligheder
• Få indsigt i potentielle besparelser ved professionel forhandling

Hvad kan jeg købe bolig for?

Dit boligbudget afhænger primært af dit rådighedsbeløb, din gæld og din udbetaling – ikke faste tommelfingerregler. Banken kræver mindst 5 % i udbetaling og ser især på, om din økonomi kan bære boligen månedligt. Med professionel forhandling kan mange købe bolig for mere end bankens første vurdering.

Hvor meget kan jeg låne til en bolig?

Ved boligkøb kan du som udgangspunkt låne op til 95 % af boligens værdi, hvis du selv kan betale mindst 5 % i udbetaling. Lånet sammensættes typisk af realkreditlån og eventuelt banklån, hvor renter og vilkår varierer.

Du kan maksimalt finansiere op til 80 % af boligens værdi med realkreditlån, mens den resterende del normalt dækkes af et banklån. Da renten på realkreditlån som regel er lavere, anbefales det at placere størstedelen af finansieringen her, når økonomien tillader det.

En låneberegner kan give et realistisk overblik over dine muligheder, men den endelige låneramme afhænger af din samlede økonomi, herunder rådighedsbeløb, gæld og valg af lånetyper.

Hvad er forskellen på realkreditlån og banklån?

Dit boliglån består typisk af to dele.

Realkreditlånet kan dække op til 80 % af boligens værdi. Det er den billigste del, fordi lånet har sikkerhed i boligen.

Banklånet dækker resten – altså op til de 95 %, du kan låne i alt. Det er dyrere, fordi banken løber en større risiko.

Derfor giver det næsten altid mening at lægge så meget som muligt over i realkreditlånet, hvis din økonomi tillader det. Forskellen på de to lån betyder mere for din månedlige udgift, end de fleste regner med.

Hvor stor udbetaling skal du have ved boligkøb?

Som udgangspunkt skal du kunne betale mindst 5 % af boligens pris kontant. Det er minimumskravet fra Finanstilsynet og derfor ofte det tal, der fremgår af salgsopstillinger.

I praksis kan kravet til udbetaling være højere. Mange banker kræver 10 %, 20 % eller mere, afhængigt af din økonomi, din gæld og hvor robust dit rådighedsbeløb er efter boligkøbet.

Det er vigtigt at huske, at et boligkøb ikke kun handler om købsprisen. Renter, bidrag og øvrige boligudgifter skal også kunne rummes i hverdagsøkonomien. Et prisafslag på boligen kan derfor have stor betydning for både udbetaling, lån og månedlige omkostninger, og her kan professionel køberrådgivning være en hjælp i forhandlingen.

Hvor meget skal du have i rådighedsbeløb ved boligkøb?

Rådighedsbeløbet er de penge, du har tilbage hver måned, når alle faste udgifter er betalt. I dag er det vigtigere for bankens vurdering end både gældsfaktor og indkomstmultipler.

Typisk er der en nedgang i rådighedsbeløbet i forbindelse med boligkøbet, fordi de fleste skal betale mere, end de gør i deres nuværende bolig. Forskellen mellem dine nuværende og fremtidige boligudgifter svarer til nedgangen i rådighedsbeløbet.

Før banken kan kreditgodkende dig til et boligkøb, vil kravet typisk være, at du kan dokumentere, at du har sparet forskellen op over en periode på typisk minimum 3 måneder.

Er 3,5 × indkomst en pålidelig regel?

Nej. Tommelfingerreglen om, at du kan låne op til 3,5 gange din indkomst før skat, bruges i dag kun som et groft pejlemærke. Banker kreditvurderer ikke boligkøb ud fra én fast multipel.

I praksis vurderer banken flere nøgletal, herunder gældsfaktor, som beregnes ved at dividere husstandens samlede gæld med husstandens årsindkomst før skat.

Gældsfaktor indgår stadig i vurderingen, men har fået mindre betydning end tidligere. I dag er rådighedsbeløbet den afgørende faktor. Det er de penge, du har tilbage hver måned, når alle faste udgifter og boligomkostninger er betalt, og det er her, banken vurderer, om din økonomi kan bære boligkøbet.

Får jeg det billigste boliglån i min egen bank?

Sjældent på første forsøg.

Din bank giver dig ét tilbud. Det er ikke nødvendigvis dårligt – men det er ét tilbud, og det er lavet ud fra bankens egne standarder.

Henter du tilbud fra flere banker og realkreditinstitutter, og præsenterer du din økonomi med ordentlige beregninger, ser billedet ofte anderledes ud. Det er svært at gøre selv, fordi du skal kende markedet for at vide, hvad du kan bede om.

Hvad er finansiel rådgivning ved boligkøb?

Finansiel rådgivning er hjælp til den økonomiske del af boligkøbet: hvad du kan købe for, hvordan lånet skal skrues sammen, og hvad det koster dig hver måned.

Det er ikke det samme som at tale med din bank. Banken rådgiver om sine egne produkter. En uafhængig rådgiver ser på hele markedet og er på din side i forhandlingen.

Bomaes finansielle rådgivning er godkendt af Finanstilsynet. Vi ser på hele husstandens økonomi i forhold til de boliger, du overvejer, og kontakter flere banker og realkreditinstitutter på dine vegne.

Hjælp til boliglån: Hvor meget kan jeg låne?

Der er enormt mange aspekter at tage højde for, når du kigger på bolig, og lånevilkårene svinger meget fra køber til køber. Hos Bomae har vi de dygtigste finansielle rådgivere, der kender alt til lånemarkedet, bankernes arbejdsgange og meget mere.

Mange opfatter bankens lånebevis som et endegyldigt svar på, hvor meget du og din familie kan købe bolig for. Men sådan behøver det ikke at være. Der er nemlig så mange faktorer i det at købe og sidde i en bolig, at lånebeviset ikke behøver at være en stopklods for, at du kan gå efter drømmeboligen – også selvom den ligger flere hundrede tusinde over, hvad lånebeviset siger.

Sådan her foregår det i dag

Lad os tage et eksempel: En familie med to børn er faldet over deres drømmebolig. Skønt hus, rigtige planløsning og med perfekt beliggenhed. Pris: 4,6 millioner kroner.

Familien går derefter til deres bank for at finansiere købet. Her tager banken familiens husstandsindkomst, nuværende rådighedsbeløb og standard realkredit-type i betragtning. Familien bliver vurderet til at kunne købe bolig for 4,2 millioner kroner – 400.000 kroner under udbudsprisen.

Mange boligkøbere har befundet sig i denne situation, hvor de må opgive deres drømmebolig og i stedet gå på kompromis med beliggenhed, boligen, haven eller boligens stand.

Sådan her burde det foregå

Har banken udelukkende fokus på købsprisen på din bolig, er der risiko for at overse den vigtigste finansielle del ved boligkøbet – nemlig hvad det løbende koster at sidde i boligen. Her kan en dyrere bolig godt være billigere at sidde i. Er den eksempelvis i bedre stand, har nyt tag, sund kælder eller bringer familiens transportomkostninger ned, ja så er det faktorer, der skal tages højde for.

Hos Bomae har vi derfor specialiseret os i både boligrådgivning og finansiel rådgivning med fuld godkendelse fra Finanstilsynet. Vi vurderer hele din families samlede økonomi i forhold til den eller de boliger, I har på radaren. Det betyder, at vi kan kontakte flere banker og realkreditinstitutter med detaljerede beregninger og forhandle både lånevilkår og lånebeviser, som en privatperson sjældent vil være i stand til.

Du kan læse mere om, hvordan en lånerådgiver hos Bomae hjælper dig med at forhandle dit boliglån.

Summa summarum: Drømmeboligen er måske stadig inden for rækkevidde, og det er ikke altid, at du får det allerbedste og billigste boliglån hos banken i første hug. Derfor skal du sørge for, at du får den helt rigtige lånerådgivning – og indhente flere forskellige tilbud fra forskellige banker.

Her kan du få flere gode råd til, hvordan du får det bedste boliglån i banken.

Synes du også, at boligfinansiering er uoverskueligt, og er du bange for ikke at sikre dig de bedste lånevilkår? Så få hjælp til boliglånet af en finansiel rådgiver fra Bomae.

Udfyld kontaktformularen, så vi kan tage en snak om, hvordan vi kan hjælpe dig med køb og finansiering af din bolig.