+45 72 600 400
  1. Forside
    2. /
  2. Køberguides
    3. /
  3. F1, F3 og F5-lån: Hvilket lån skal jeg vælge?
Køberguide
14 august 2023
4 min.

F1, F3 og F5-lån: Hvilket lån skal jeg vælge?

Skal du til at låne til en stor investering, såsom din drømmebolig? Det kan være en jungle at finde rundt i de mange forskellige lånetyper, der er til rådighed. En af dem er et flexlån.

Læs mere om flexlån nedenfor.

Jovicaportræt
Jovica Stanković
Finansiel Rådgiver og Partner
Kvinde dykker hovedet ned i bog af forvirring

Flexlånet kan hjælpe dig med at finansiere købet af din drømmebolig eller til at refinansiere et eksisterende lån. 

Lånet kendes også som et rentetilpasningslån eller flexlån, altså et lån der ikke er fastforrentet, men variabelt, med mulighed for at kunne rentetilpasse efter en given periode.  

Med finansiel rådgivning fra Bomae kan du få hjælp til at finde det bedste og billigste boliglån.

Ring mig op +45 72 600 400

Hvad er et F1, F3 og F5-lån?

F1, F3 og F5-lån er alle tilpasningslån. Der er typisk tale om et realkreditlån med en variabel rente. Det betyder blandt andet, at selve ydelsen på lånet ændrer sig med renten, og du kender derfor ikke ydelsen på lånet i hele lånets løbetid. 

F1, F2 og F3-lån adskiller sig primært i rentetilpasningsperioder. F1-lån har en rentetilpasningsperiode på 1 år, F3 på 3 år – og F5 på 5 år og så videre. Det vil sige, at renten er fastfrosset i den givne periode, og efter 1,3 eller 5 år refinansieres lånet. Det er her markedskursen, der fastsætter renten.

Oversigt over flexlånsydelsen

Hvis du har et lån på 1 millioner kr, vil ydelsen på flexlånet se sådan ud, baseret på nuværende rentesatser. 

Låntype  Rentesats pr. 1 april 2023  Ydelse pr. måned
F1  3,63 % 4.280 kr
F3  3,29 % 4.355 kr. 
F5  3,23 % 4. 460 kr. 

  • Kilde: Bolius. Bemærk, at rentesatsen er baseret på renten fra 1. April 2023. 

Normalt plejer renten på kortløbende flekslån som et F1-lån at være den laveste. Men lige nu ser vi, at renten på F5 er langt lavere end renten på F1-lånet.  

Boliglån

Flexlån med og uden afdrag

Du har med et flexlån to muligheder: Vil du have lånet med afdrag eller uden afdrag. 

Hvis du vælger et flexlån med afdrag, betaler du både renter og afdrag på lånet hver måned. På den måde kan lånet blive mindre over tid, da du betaler af på gælden med afdraget. Det vil dog også betyde at den månedlige ydelse vil være højere, end på samme lån uden afdrag. 

Med et flexlån uden afdrag, betaler du kun renterne på lånet hver måned. Dermed vil din gæld ikke blive mindre over tid. Lånet kan her risikere at blive dyrere samlet set, end tilsvarende lån med et afdrag. Desuden spares der heller ikke op i boligen i den afdragsfrie periode. Dog vil du så have en lavere månedlig ydelse.

Fordele og ulemper ved F1-lån

F1-lån er en type variabelt forrentet lån, hvor renten justeres hvert år. F1-lån har ofte en lav startrente, hvilket gør lånet attraktivt for låntagere, der ønsker at betale mindre i renter i starten af lånet.

  • Variabel rente
    Et F1-lån er kendt for sin kortsigtede rentetilpasningsperiode på 1 år. Lånet har en variabel rente, som ændrer sig årligt baseret på markedsforholdene. Det kan være en fordel, hvis renten er lav og forventes at falde i fremtiden. 
  • Risiko for stigende renter
    På den anden side indebærer et F1-lån risikoen for, at renten stiger i fremtiden. Hvis renten stiger betydeligt, kan dine månedlige afdrag også stige, hvilket kan påvirke din økonomi. I øjeblikket, hvor renterne stiger, er et F1-lån fx ikke det billigste lån.
  • Fleksibilitet
    Et F1-lån giver dig mulighed for at refinansiere eller skifte til en anden låntype efter et år. Dette giver dig fleksibilitet til at tilpasse lånet efter behov.

Fordele og ulemper ved F3-lån

Et F3-lån har en længere rentetilpasningsperiode på 3 år. 

  • Stabilitet
    F3-lån giver en længere periode med stabilitet, da renten kun justeres hvert tredje år. Dette kan være en fordel, da du har en fast rente i en længere periode.
  • Mindre risiko
    Et F3-lån har en mindre risiko for stigende renter sammenlignet med F1-lånet. Du har mere tid til at planlægge dine finanser og forberede dig på eventuelle rentestigninger. 
  • Manglende fleksibilitet
    En ulempe ved F3-lånet er, at du er bundet til den samme låntype i 3 år. Det kan være et problem, hvis renten falder markant, og du ønsker at omlægge lånet.

Fordele og ulemper ved F5-lånet

Et F5-lån har en længere rentetilpasningsperiode, og det kommer med fordele og ulemper. Her er der nogle vigtige punkter, du kan tage med, hvis du overvejer at vælge et F5-lån.

  • Langsigtet planlægning
    Et F5-lån giver mulighed for at planlægge din økonomi på lang sigt. Du har mere stabilitet og forudsigelighed med en fast rente i 5 år. Med en lavere månedlig ydelse, kan der også være flere opsparingsmuligheder forbundet med lånet. 
  • Stabilitet og færre bekymringer
    Med et F5-lån behøver du ikke bekymre dig om rentestigninger i løbet af de 5 år. Hvis du ønsker mere stabilitet, kan du også overveje et fastforrentet lån i stedet for. 
  • Manglende fleksibilitet
    Ligesom med F3-lånet giver F5-lånet mindre fleksibilitet, hvis rentesatsen skulle falde i løbet af de 5 år. 

Du kan vælge flexlån med løbetid på helt op til 30 år.

Omlægning af flexlånet

Omlægning af flexlån betyder, at du ændrer lånet til en anden type lån fx et fastforrentet lån. Det kan også betyde, at du skifter til en anden låneudbyder, hvis du kan få en lavere bidragssats . Det kan være en dyr affære at omlægge et lån mellem to rentetilpasninger – og der kan også være andre omkostninger forbundet med omlægning af lån. 

Læs meget mere om omlægning af lån her her

Hvordan vælger jeg det rigtige flexlån?

Der er flere faktorer du bør overveje, når du skal overveje valget af lån. Det kan være:

  • Risikovillighed: Hvis du er villig til at tage risici og ønsker lavere renter i starten, kan et F1-lån være passende for dig. Hvis du foretrækker mere stabilitet, kan et F3- eller F5-lån være mere egnet.
  • Finansiel planlægning og budgettering: Overvej også, hvordan din økonomi kan påvirkes af renteændringer. Har du brug for forudsigelighed eller ønsker du at planlægge økonomien på kort sigt?
  • Markedsforhold: Det er vigtigt også at overveje den aktuelle rentesituation og hvordan renteudviklingen ser ud i den nærmeste fremtid. Hvis renten fx forventes at stige markant i de kommende år, kan et F3- eller F5-lån give dig mere sikkerhed mod de stigende renter. 

 Her kan det være en god idé at konsultere en finansiel rådgiver. 

Processen for at ansøge om et flexlån kan variere afhængigt af den specifikke låneudbyder. Det kan vi også hjælpe dig med hos Bomae. 

Ja tak! Ring mig op +45 72 600 400

Få en gratis gennemgang af vores køberrådgiver

Udfyld kontaktformularen, så vi kan tage en snak om, hvordan vi kan hjælpe dig med køb og finansiering af din bolig.

    Du kan læse mere om, hvordan Bomae behandler dine personoplysninger i vores privatlivspolitik.

    Vi kontakter dig indenfor 2 timer i hverdagen